Tiến sĩ Vũ Đình Anh đã chia sẻ quan điểm của mình về thị trường tín dụng tiêu dùng và vai trò của mô hình này trong nền kinh tế.

Tiến sĩ Vũ Đình Anh.

Ông có đánh giá tín dụng tiêu dùng năm 2015 không?

– Trong tháng 9 năm 2015, tổng dư nợ cho vay tiêu dùng tăng 31,49% so với ngày 31 tháng 12 năm 2014. Tín dụng tiêu dùng cũng tăng tỷ trọng của cơ cấu tín dụng trong nền kinh tế Tổng số dư nợ, từ 6,31% năm 2010 lên 8,02% vào tháng 9/2015. Với tổng dư nợ tín dụng trong tháng 9 năm 2015, thang tín dụng tiêu dùng tương ứng cho tỷ lệ trên là xấp xỉ 357 nghìn tỷ đồng. Quy mô này gần tương đương với cổ phiếu của các khoản vay đầu tư và bất động sản đồng thời.

Trong quá trình tăng trưởng tín dụng tiêu dùng trong chín tháng đầu năm 2015, dư nợ cho vay dịch vụ đã tăng 32,41% so với cùng kỳ năm ngoái đến cuối năm 2014, chiếm 96,27% tổng số cho vay tiêu dùng, bằng cách phát hành và sử dụng thẻ tín dụng Các khoản vay được phát hành tăng 11,41% so với cuối năm 2014, chiếm 3,73%. Do đó, có thể nói rằng tín dụng tiêu dùng đã đóng góp quan trọng và tích cực vào tăng trưởng tín dụng trong nền kinh tế Việt Nam.

Quan trọng hơn, tín dụng tiêu dùng giúp tăng uy tín. Một phần của dân số. Điều này giải quyết vấn đề sản xuất sản phẩm tại thị trường hàng hóa Việt Nam, tạo động lực cho tăng trưởng kinh tế, giảm hàng tồn kho và thúc đẩy tiêu thụ hàng hóa của các doanh nghiệp.

Xem xét quy mô của thị trường cho vay tiêu dùng ngày nay, làm thế nào để các công ty tài chính cạnh tranh?

– Chúng ta có thể thấy rằng quy mô cho vay tiêu dùng hiện tại là rất nhỏ và số lượng các công ty dịch vụ tài chính (đặc biệt là các công ty chuyên về cho vay tiêu dùng) là rất nhỏ. Với sự gia tăng nhanh chóng của các khoản vay tiêu dùng, nhưng với quy mô nhỏ như vậy, đây không phải là lúc để các công ty tài chính cạnh tranh quyết liệt. Vấn đề là duy trì thị phần và tăng thị phần. Đối với tất cả các công ty tài chính, cơ hội là rất lớn.

– Lãi suất cho vay tiêu dùng hiện đang rất cao. Theo ông, tại sao lãi suất này không giảm?

– Lãi suất này được điều chỉnh bởi thị trường. Khi thị trường cho vay tiêu dùng đủ lớn để cạnh tranh với các công ty tài chính và các nhà cung cấp dịch vụ cho vay tiêu dùng khác, nó sẽ giảm. Sau đó, lãi suất tín dụng tiêu dùng sẽ được thiết lập dựa trên cung và cầu và các quy tắc giao dịch độc lập.

Trong tương lai gần, với sự phát triển của thị trường, số lượng và quy mô hoạt động của các công ty tài chính như bây giờ, cạnh tranh là có, nhưng không có cạnh tranh khốc liệt. Đây được gọi là giai đoạn đầu tiên của phát triển thị trường.

– Theo ông, lãi suất của một công ty tài chính cho vay tiêu dùng phải ở mức hợp lý?

– Nên khó ở mọi cấp độ, vì về nguyên tắc, luật dân sự quy định mức lãi suất cao nhất, nếu vượt quá mức lãi suất cao nhất, nó sẽ trở thành cho vay nặng lãi hoặc tín dụng đen. Tuy nhiên, luật cũng đề cập đến các điều khoản khác liên quan đến thỏa thuận giữa người vay và người cho vay. Xem xét các đặc điểm của sự mất cân bằng thị trường hiện tại giữa cung và cầu, các khoản vay cho tiêu dùng trong điều kiện cạnh tranh bị hạn chế.

— Có thể nói liệu lãi suất cho vay hiện tại có hợp lý hay không. Hợp lý phụ thuộc vào thỏa thuận giữa hai bên. Khi thị trường phát triển, lãi suất sẽ được điều chỉnh bởi quy luật cung cầu và cạnh tranh.

– Mọi người nên chọn sử dụng tiêu dùng cho vay như thế nào để hưởng lợi từ nó?

– Ưu điểm của phương thức tín dụng tiêu dùng phụ thuộc vào khả năng quản lý tài chính của mọi người và khả năng và lựa chọn nơi vay. Do đó, trước khi quyết định cho vay tiêu dùng, mọi người phải đảm bảo rằng cho vay tiêu dùng chỉ là một trong những biện pháp, không phải là cách duy nhất để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng của họ trong tình hình tài chính cụ thể. . Khả năng hiện tại và tương lai

– Trong vài năm tới, nhà nước sẽ cần những chính sách gì để phát triển thị trường tín dụng tiêu dùng?

– Có rất nhiều việc để làm. Thị trường tín dụng tiêu dùng. Tuy nhiên, có hai vấn đề cơ bản cần giải quyết: sự phát triển của nguồn cung để đảm bảo sự cân bằng giữa cung và cầu. Đồng thời, cần cải thiện luật pháp và các quy định để giảm thiểu rủi ro liên quan đến quy trình cho vay tiêu dùng. Rủi ro này thuộc về phía người cho vay – các tổ chức tài chính và tổ chức tài chính khác, cũng như người vay, đang nỗ lực giảm thiểu rủi ro chung.Thị trường cho vay tiêu dùng có thể phát triển lành mạnh.

Loại vấn đề thứ hai trong mối quan hệ cung cầu là các khoản vay tiêu dùng phải được liên kết với các chính sách thúc đẩy thanh toán phi tiền tệ. Do đó, một cơ chế thanh toán phi tiền tệ liên quan đến các khoản vay tiêu dùng là cần thiết. Do đó, nó sẽ phù hợp để kiểm soát sự phát triển hệ thống của hoạt động tín dụng tiêu dùng và mức độ phát triển của công nghệ thông tin. Đồng thời, có thể cảnh báo người tiêu dùng về rủi ro khi đạt đến một ngưỡng nhất định.

Để phát triển tín dụng tiêu dùng, kiến ​​thức và đào tạo phải được cung cấp cho chính người vay. Kiến thức tài chính cá nhân, kiến ​​thức tài chính gia đình, kiến ​​thức liên quan đến dịch vụ tài chính, tư vấn tài chính. Bằng cách này, các khoản vay tiêu dùng mới có thể được tối đa hóa một cách hiệu quả.

Nguyễn Quân