Gần đây, nhiều tổ chức tín dụng đã có hành động pháp lý để báo cáo các chủ doanh nghiệp lừa đảo là thế chấp tài sản. Vài tháng trước, nhà chức trách phát hiện Công ty chế biến thủy sản Ankang (thành phố Tần T) đã sử dụng hai kho, mỗi kho chứa 300 tấn sản phẩm đông lạnh, nhưng 1.000 tấn trong số đó được liệt kê là thế chấp đồng thời. Trong số năm ngân hàng

Mặc dù năm ngân hàng vẫn đang thảo luận về kế hoạch thế chấp của hai kho để thu nợ 305 tỷ đồng, người đứng đầu công ty, Ang Khang, đã mở một kho cho nông dân Dọn dẹp. Các hàng hóa ít tốn kém để mua cá. Trong trường hợp tuyết lở, Ankang, người đứng đầu công ty, đã bị buộc tội “lừa đảo chiếm đoạt hàng hóa”.

Chi nhánh của Công ty TNHH Thương mại kim loại Hải Phòng Việt Nam có thể bị “thanh khoản nợ” bởi Công ty TNHH Thương mại kim loại Hải Phòng. Tính đến ngày 18 tháng 10 năm 2011, dư nợ và lãi của công ty đã vượt quá 46 tỷ đồng. Tuy nhiên, bảo đảm cho khoản vay này được tạo thành từ hàng tồn kho (bao gồm 1.635 tấn thép cuộn và 2.280 tấn thép tấm mỏng) đã bị “bốc hơi” trong một thời gian dài.

Thế chấp tài sản, dễ gây ra nợ xấu và rủi ro cao Ảnh: TP .

Theo các cổ đông, ông Fan Wenxiong, giám đốc công ty, đã bán tất cả hàng hóa và đầu tư vốn cho các hoạt động khác mà không có kiến ​​thức của ngân hàng. Đồng thời, Hải Phòng của Công ty Kim loại nợ Tập đoàn Tài chính Dầu khí Việt Nam (PVFC), một công ty con của Nam Định, với 39 tỷ đồng, và số tiền lãi còn nợ là 8,6 tỷ đồng. Đây là khoản vay dự án của Nhà máy vôi Thanh Hóa.

Tuy nhiên, công ty đã không trả tiền cho PVFC Nam Định khi bán sản phẩm. Hiện tại, chỉ có Ngân hàng Hải Phòng Việt Nam đã dùng đến các vụ kiện dân sự để thu hồi nợ, thay vì lên án các khoản nợ lừa đảo.

Việc bán thế chấp điển hình nhất được vay từ Công ty TNHH Thương mại Công nghiệp Taishan (Trụ sở Hải Phòng). Tổng số nợ của 13 tổ chức tín dụng vượt 735 tỷ đồng. – Vào ngày 8 tháng 8, ông Phạm Văn Thu, chủ tịch và giám đốc điều hành của công ty, bị buộc tội “lừa đảo và chiếm đoạt tài sản”. . Công việc kinh doanh đã bị phá vỡ vào cuối năm 2010 và ông Pan Hanhai (con trai của ông Zhou) đã vay 270 tỷ đồng từ chi nhánh của Ngân hàng Tong’a (Thành phố Hồ Chí Minh) để mua 12.000 tấn thép, cũng là cam kết của công ty. thám hiểm.

Tuy nhiên, ông Thành liên tục bán những hàng hóa này (bán cho doanh nghiệp của cha và con trai ông Thu) để tạo một kho lưu trữ hàng hóa ảo, sau đó sử dụng những tài liệu này làm tài sản thế chấp. Nhiều tiền của ngân hàng, thay vì trả cho Ngân hàng Đông Á và rút tiền để trả các khoản nợ khác.

Do đó, ngân hàng này đã buộc tội ông Zhou và cha của ông ta lừa đảo. Tuy nhiên, phải đến khi xảy ra sự cố, ngân hàng mới phát hiện ra rằng hàng hóa thế chấp của Công ty Thái Sơn và 11 ngân hàng (sau Đông Á) chỉ là “tài sản ảo”, được phát đi thông qua việc mua chứng từ. Bán trong một nhóm công ty con.

Chủ nợ của Công ty Thái Sơn cho biết, kể từ khi Công ty Thái Sơn mua và bán hàng hóa thông qua 8 công ty con, các đơn vị này hoạt động độc lập. Do đó, nếu hàng hóa được thế chấp ở nhiều nơi, các ngân hàng sẽ khó kiểm soát nó.

Ông Nguyễn Văn Hoàn (Oceanbank), Phó Chủ tịch Ngân hàng Đại Dương, cho biết: “Thế chấp bằng hàng hóa sẽ mang lại rủi ro lớn, đặc biệt là trong trường hợp kiểm soát hàng tồn kho lỏng lẻo để thực hiện vòng quay hàng tồn kho – theo ông Hoan Hoan Người ta nói rằng để tránh mất hàng, ngân hàng luôn kiểm soát chặt chẽ hàng hóa đã đặt hàng, chứng từ vận chuyển, cử nhân viên an ninh đến kho và kiểm soát thường xuyên – nếu giá trị của hàng hóa giảm xuống dưới giá trị đánh giá ban đầu, ngân hàng cũng sẽ yêu cầu công ty trả thêm tiền hoặc thêm Tài sản đảm bảo.

Trên thực tế, điều thú vị là giới hạn tín dụng của đại lý đã được tăng lên. Sau khi kiểm tra hàng hóa, hàng hóa vẫn còn trong kho và được bảo hiểm rất nhiều. Trên thực tế, công ty bán nó hoặc thế chấp cho nhiều người khác Ngân hàng .

Ví dụ, chi nhánh PVFC tại thành phố Hải Phòng cử người theo dõi hàng hóa 24 giờ một ngày và thu thập hàng hóa mà anh ta bán. Tuy nhiên, doanh thu của Thái Lan Công ty Samson vượt quá (1200 tấn thép) và nợ tồn đọng cao như 94 tỷ đồng. Hiện tại, chủ nợ đang kiện bảo lãnh thanh lý công ty con trai Thái Lan (trụ sở công ty) nhằm thu hồi nợ. – Chuyên gia ngân hàng Nguyễn Trí Hiếu cho biết, việc mất thế chấp là lỗi của công ty và người cho vay. Ngân hàng đã không sử dụng các biện pháp phòng ngừa rủi ro và không tuân thủ đúng quy trình. Do đó, trong nhiều năm, nhiều ngân hàng nợ xấu cũng đã bị cho vay thế chấp cổ phiếu – “Nếu công ty thuê nhân viên an ninh, hãy làm theo các thủ tục và hàng hóa Luôn luôn mất đi, sau đó rủi ro đạo đức cho các chủ ngân hàng và ngành chứng khoán chắc chắn là nguy hiểm. Hoan nói.Phải có vấn đề với việc kiểm soát hóa đơn và chứng từ liên quan đến thế chấp ngân hàng.

Bởi vì bạn muốn biết tình trạng của hàng hóa (vẫn được bán hoặc bán) và xác nhận hàng hóa tốt của họ, hàng hóa phải so sánh số lượng sổ sách với hàng tồn kho thực tế. Do đó, phải có sự thông đồng giữa nhiều người vì mất tài sản. Giáo sư Nguyễn Tri Hiếu, trước khi chấp nhận hàng tồn kho, các ngân hàng phải đánh giá ba điều: hàng hóa có giá trị, có thể bán được và có thể kiểm soát được. Chỉ khi kết hợp ba yếu tố này, cổ phiếu mới trở thành tài sản an toàn.

Sau đó, ngân hàng nên xem xét tỷ lệ cho vay hợp lý, có thể là 30% đến 50% giá trị cổ phiếu. Hoặc nó có thể cho vay hơn 50% (tùy thuộc vào chất lượng của bảo lãnh), nhưng nó không thể cho vay 100%.

Trong hoàn cảnh khó khăn hiện tại, nhiều ngân hàng sẽ nhận được “kết quả cay đắng”. “Khi thế chấp được sử dụng để thế chấp tài sản, rủi ro lớn nhất là mất vốn.

Trong trường hợp này, xin hãy đổ lỗi cho” vịt gà “của ngân hàng, điều quan trọng là phải tìm giải pháp thu hồi. .

(Theo Tiến Phong)