Trả lời phỏng vấn của VnExpress.net, lãnh đạo một ngân hàng cổ phần lớn thừa nhận, thao tác ký phát hành chứng chỉ mua bán trái phiếu diễn ra rất tệ vì đây là chiêu của họ. Ngân hàng bỏ qua “ký quỹ”. tín dụng. Trước đây, việc mua trái phiếu doanh nghiệp không được tính vào số dư tín dụng của ngân hàng. Do đó, khi tăng trưởng tín dụng không bị hạn chế, ngân hàng khuyến nghị các công ty phát hành trái phiếu, sau đó được dùng làm tài sản thế chấp. Ông nói: “Tuy nhiên, đây là câu chuyện của quá khứ, khi Ngân hàng Quốc gia không đưa việc phát hành chứng khoán và trái phiếu doanh nghiệp vào tăng trưởng tín dụng.”

Tranh chấp giữa các công ty tài trợ trái phiếu là một ví dụ điển hình. Công ty tài chính đồng ý mua 150 tỷ rupiah trái phiếu từ các đối tác khi ngân hàng trả nợ gốc và lãi trong trường hợp có vấn đề. Tuy nhiên, khi trái phiếu hết hạn, doanh nghiệp phát hành không thanh toán, ngân hàng từ chối thực hiện nghĩa vụ với lý do đã vi phạm hợp đồng bảo lãnh.

— Vụ việc tương tự cũng xảy ra ở ngân hàng đại chúng vài tháng trước. Dưới sự bảo lãnh của chi nhánh ngân hàng này, nhiều công ty đã bán thiết bị, vật tư cho cùng một đơn vị là Công ty cổ phần Xuất nhập khẩu Tân Hồng ở Thulin, Hà Nội. Hàng đã được giao tận nơi, đến hạn thanh toán Tân Hồng vẫn chưa thể thực hiện nghĩa vụ với công ty đã bán thiết bị. Sau khi hết thời hạn bảo lãnh, ngân hàng phải thay Tan Honghe thanh toán các khoản chi phí của các đơn vị nói trên.

Nhiều ngân hàng đã từ bỏ trách nhiệm đảm bảo thanh toán vào phút cuối. Ảnh: Hoàng Hà.

Tuy nhiên, ngân hàng từ chối trả bảo lãnh và cho biết phải chờ phán quyết của tòa án vì chứng thư bảo lãnh đang được cơ quan cảnh sát điều tra kiểm tra. Ngoài ra, ngân hàng cho biết chưa lập hợp đồng bảo lãnh và đã phát hành vượt quá phạm vi cho phép. Cuối cùng, hai bên phải gặp nhau tại tòa để đưa ra phán quyết.

Ba tháng trước, hàng chục khách hàng đại diện cho một công ty viễn thông đã bao vây trụ sở chính của một ngân hàng cổ phần ở Hà Nội và yêu cầu bồi thường. Công ty cho biết sau khi bán cho một đối tác, anh ta đã nhận được bảo lãnh thanh toán (L / C) từ ngân hàng nói trên. Tuy nhiên, quá thời hạn quy định, công ty vẫn chưa nhận được tiền, bị ngân hàng từ chối trả nợ khiến hoạt động kinh doanh của công ty bị thua lỗ. Người quản lý của công ty cho biết: “Không có tiền, sản xuất của công ty bị đình trệ, lương công nhân phải nợ nần chồng chất hàng tháng trời”. Ảnh: Hoàng Hà.

Điểm chung của các trường hợp bồi hoàn là các ngân hàng thường sử dụng hợp đồng bảo lãnh để ký với lý do sai quy trình thay vì hoạt động theo đúng quy định.

TS.Nguyễn Trí Hiếu cho biết, đối với mọi ngân hàng, uy tín luôn được đặt lên hàng đầu. Ông Hiếu nói: “Nếu họ từ chối thanh toán bằng chứng thư bảo lãnh hợp lệ thì sẽ vi phạm nguyên tắc chung của hoạt động kinh doanh.” Theo một chuyên gia tài chính khác, ông Hiếu, các công ty khó có thể biết được nội quy của ngân hàng. Vì vậy, đừng chất vấn họ kiểu này, để họ phải tự mình xác định đâu là hợp đồng hợp lệ, hợp đồng hợp lệ, đâu là hàng nhái. Có nhiều rủi ro trong việc phát hành nghĩa vụ bảo lãnh ngân hàng. Vì vậy, ở Hoa Kỳ, các ngân hàng ít sử dụng phương pháp này. Tuy nhiên, trong trường hợp xảy ra tranh chấp, nếu nhân viên không có quyền ký phát hành hoặc làm điều gì đó, thì ngân hàng là người đầu tiên. Vẫn phải chịu trách nhiệm pháp lý cho công ty khác, sau đó quản lý nội bộ và quản lý nhân viên. Nếu nhân viên của bạn có lỗi, người lạ không biết. Qua phân tích các khía cạnh pháp lý, luật sư Trần Văn Đôn của Công ty TNHH Đông Phương Luật cho rằng, nếu tài sản thế chấp không thực hiện nghĩa vụ thanh toán thì chủ nợ sẽ gửi thông báo đến ngân hàng. Yêu cầu thanh toán qua ngân hàng. Cam kết bảo lãnh thường bao gồm nội dung ngân hàng chấp nhận bảo lãnh trong phạm vi số tiền bảo lãnh, đồng thời quy định rõ thời hạn bảo lãnh. Trong thời hạn bảo lãnh này, chủ nợ có nghĩa vụ yêu cầu ngân hàng thanh toán tiền bảo lãnh.

Nếu có vi phạm nội bộ, trước hết phải bảo vệ danh tiếng của mình, vì lý do này, hiếm nhà bị tước đoạt.Bị hại nhưng không được trả. Do khách hàng không thể hiểu được nội bộ ngân hàng và quản lý rủi ro nên không thể bắt khách hàng gánh chịu hậu quả.

Theo quy định của ngân hàng, luật sư đã tăng lên. Theo quy định của pháp luật, nếu chủ nợ làm đầy đủ thủ tục yêu cầu thanh toán nhưng ngân hàng không trả tài sản đảm bảo thì đương nhiên ngân hàng sẽ vi phạm lời hứa. Việc vi phạm như vậy sẽ dẫn đến trách nhiệm dân sự về lãi chậm nộp … Các chuyên gia cho rằng, bảo lãnh là phương thức thanh toán lũy tiến. Tuy nhiên, để tránh rủi ro cho các bên, ngân hàng phải tự mình giám sát chặt chẽ đội ngũ nhân viên ngân hàng để tránh lạm quyền trong việc thực thi công vụ do ký bảo lãnh thanh toán. Ngoài ra, cần phải đánh giá cẩn thận các điều kiện và áp dụng cách tiếp cận bảo hiểm rủi ro.