Việt Nam có dân số hơn 90 triệu người và 51,6% trong số họ là thanh niên trong độ tuổi lao động, thị trường tín dụng tiêu dùng của Việt Nam có tiềm năng rất lớn. Nếu như ở các nước phát triển, tín dụng tiêu dùng chiếm 17% đến 18% GDP thì ở Việt Nam, con số này chỉ là 5% đến 6%. Chuyên gia tài chính ngân hàng, TS Nguyễn Trí Hiếu chia sẻ về tiềm năng của tín dụng tiêu dùng tại thị trường Việt Nam.

– Ông đánh giá thế nào về thị trường tín dụng tiêu dùng Việt Nam hiện nay? ?

– Thị trường tín dụng tiêu dùng Việt Nam đang phát triển mạnh mẽ. Có hai thành phần của nền kinh tế cung cấp tín dụng cho người tiêu dùng. Đây là các ngân hàng thương mại và các tổ chức cho vay khác, bao gồm các công ty tài chính và cửa hàng cầm đồ.

Thu nhập của người Việt Nam ngày càng cao nhưng thu nhập của người dân khá đã kéo theo nhu cầu sống cũng tăng theo. Đây là lý do tại sao, giống như tất cả các quốc gia trên thế giới, mọi người thường chi tiêu nhiều hơn thu nhập của họ. Một khoản vay như vậy có nghĩa là sử dụng thu nhập trong tương lai để trả nợ hiện tại. Nền kinh tế Việt Nam cũng đang phát triển và người Việt Nam cũng có nhu cầu vay vốn như vậy. Đây là tình trạng hiện tại ở tất cả các thị trường đang phát triển.

Trong 5 năm tới, dư nợ cho vay tiêu dùng của Việt Nam có thể đạt 10% GDP, với tốc độ tăng trưởng bình quân hàng năm là 20% .— TS.Nguyễn Trí Hiếu. Ảnh: Hà Mai .

– Các công ty tài chính có lãi suất vay cao hơn nhiều so với ngân hàng, nhưng nhiều người vẫn tìm đến công ty tài chính cần vốn. Tại sao bạn nghĩ vậy?

– Các ngân hàng chuẩn bị các khoản vay cho người tiêu dùng để mua nhà hoặc đáp ứng các nhu cầu tài chính nhất định. Tuy nhiên, tiêu chuẩn của các ngân hàng rất cao, phải có thu nhập ổn định, đáp ứng một số điều kiện tài chính, không có thế chấp thì khó vay vốn, người bị nợ xấu thường bị ngân hàng từ chối. ngân hàng. Do đó, những người không thể có được vốn ngân hàng sẽ phải thông qua các kênh khác, thường chuyển sang các công ty tài chính có mạng lưới ngân hàng lớn hơn, nhưng đổi lại, lãi suất cao hơn nhiều. .

– Tại sao lãi suất ngân hàng và công ty tài chính lại có sự chênh lệch lớn như vậy?

– Công ty tài chính không giống như ngân hàng. Đối với các công ty tài chính, họ không được phép huy động tiền gửi của người dân. Mọi người không thể đến đó để cứu họ. Các công ty tài chính thường phải phát hành trái phiếu, tức là ra thị trường tài chính để phát hành trái phiếu nhằm huy động vốn từ các tổ chức tín dụng khác. Đây là lý do tại sao nguồn vốn của họ không hề rẻ, họ có thể phải trả 10%, thậm chí 15% số vốn họ có thể vay trên thị trường tài chính, ngoài ra phải chịu rủi ro từ những khoản này. Nợ tín dụng – do đó, các công ty tài chính tính lãi suất cao 20-25%, thậm chí 30% vì hoạt động kinh doanh của họ khác với ngân hàng. Vì vậy, bạn phải hiểu rằng các công ty tài chính có lãi suất cao. Câu hỏi đặt ra là giá trị nào là hợp lý, và chiều cao được coi là cao.

Các khoản vay rất ngắn hạn, các khoản vay giá trị thấp, thậm chí có nhiều khoản chỉ vài triệu đồng nhưng yêu cầu chung là thủ tục xét duyệt nhanh chóng, đơn giản nên cán bộ cho vay thường phải trả từng khoản nhỏ. Cá nhân khách hàng hợp tác. Điều này khiến chi phí hoạt động của các khoản cho vay tiêu dùng khá cao, từ đó làm tăng chi phí quản lý của các công ty tài chính.

– Một số hiệu cầm đồ cho vay với lãi suất 3,5% trong tháng hoặc lãi suất một năm hoặc gần 60%. Bạn đánh giá thế nào về mức lãi suất này?

– Cho vay nặng lãi ở tiệm cầm đồ là một hình thức cho vay nặng lãi. Các tiệm cầm đồ không quan tâm đến việc người vay có trả được nợ hay không, họ chỉ cho vay với một mức lãi suất nhất định dựa trên giá trị của bất động sản.

Tránh trả lãi Mọi người không nên thế chấp từ các hiệu cầm đồ mà thay vào đó hãy vào các tổ chức chính thức, chẳng hạn như các ngân hàng và công ty tài chính có uy tín. Mọi người cần cảnh giác và tránh những chữ đen, vì sẽ bị thiệt hại nặng nhất.