Anh Quách Văn Lợi (Batran, Hà Nội) đứng trước nguy cơ mất nhà vì nợ nần, đã hứa sổ đỏ mà vẫn còn 3 chiếc ô tô không thể vay ngân hàng. Nhân viên ngân hàng yêu cầu anh cung cấp bảng kê thu chi và tổng thu nhập hàng tháng. Vợ chồng Lợi trông như nông dân, chất phác, không hiểu thủ tục vay vốn của ngân hàng, đành nhắm mắt đưa tay, giao sổ đỏ rồi ký giấy ủy quyền cho Hà Thùy Linh (người cho vay đen). Sau đó, họ được Linh cho vay 200 triệu đồng. -Không phải ai cũng muốn vay ngân hàng. Ngoài các giấy tờ, thủ tục, người vay còn phải chứng minh mục đích sử dụng vốn. Ảnh minh họa: Hoàng Hà .

Sau đó, Linh dễ dàng vay Navibank 1 tỷ đồng dựa trên doanh thu, khả năng lái xe tốt và thành ngữ. Không chỉ Navibank mà Linh đã nhận tài trợ của gần chục ngân hàng nhờ chiêu trò dùng sổ đỏ của người khác để sang tên. Điều bất ngờ là các nạn nhân đều khẳng định chưa từng thấy nhân viên ngân hàng đến thẩm định tài sản.

Chị Hạnh ở Nghĩa Đô (Hà Nội) cũng là một trường hợp tương tự. Chị muốn vay tiền để nhập lô bánh kẹo bán Tết nhưng dù đã có sổ đỏ và phải trả ngân hàng thì chị cũng không vay được tiền. Cô nói: “Mình làm kinh doanh, nhìn quê lắm, gặp nhân viên ngân hàng sợ quá không biết làm sao”. Đồng thời, một người bạn của cô trông bảnh bao hơn vì đi ô tô, mặc đồ hiệu. , Và rất thông minh trong việc vay tiền, ngay cả khi khoản vay là để cho cô ấy vay một lãi suất. Mức tăng hàng tháng là khoảng 1,5%. Hannah cho biết: “Quả thật, vẻ ngoài trang trọng dễ khiến nhân viên ngân hàng tin tưởng hơn.” Tuy nhiên, cô cũng thừa nhận nếu không rành về thủ tục vay vốn ngân hàng, bạn bè của cô khó có thể biết cách làm cho bộ hồ sơ hoàn chỉnh, “sạch sẽ, Đẹp”. – Lãnh đạo một ngân hàng lớn tại Hà Nội cho biết, trong 4 loại rủi ro ngành ngân hàng gồm rủi ro thị trường, rủi ro thanh khoản, rủi ro tín dụng và rủi ro hoạt động (tác nghiệp) thì rủi ro khó quản lý đứng thứ 4 do khía cạnh kỹ thuật. Đối với từng hạng mục rủi ro và đạo đức của nhân viên ngân hàng, không phải lúc nào người cho vay cũng “nhìn khách” mà không xếp hạng, và điều này cũng đúng ở một số ngân hàng.

Những người vay vốn của một ngân hàng tại Hà Nội đều chia sẻ về nguyên tắc là người dân có thể vay vốn dễ dàng dù họ chứng minh được mục đích trả nợ bằng tiền và nguồn lực. Nhưng trên thực tế, không ít chủ nợ bị khách hàng lừa dối vẻ ngoài. Theo chị này, có hai khách hàng đến vay tiền, một người ăn mặc sang trọng, lái xe xịn, một người đi xe máy số với quần áo nhăn nhúm, người đầu tiên chắc chắn sẽ để lại ấn tượng nhiều hơn cho mọi người.

“Chị này làm trong ngành ngân hàng cho biết, tuy không có nguyên tắc” nhìn mặt đặt tên “nhưng cán bộ, nhân viên cho vay cũng là con người nên đôi khi sẽ bị ảnh hưởng bởi ngoại hình rồi tính đến giấy tờ. Tuy nhiên, chị Nói cách khác, ấn tượng ban đầu dù quan trọng đến đâu cũng không thể quyết định khách hàng có vay được tiền hay không, mà phải xem xét các yếu tố khác, chẳng hạn như giá trị của tài sản đảm bảo, tính khả thi của dự án thương mại, mục tiêu vay vốn rõ ràng, nguồn trả nợ…

Tổng giám đốc một ngân hàng thương mại cổ phần tại Hà Nội cho biết, không phải ngân hàng nào cũng khắt khe về nhân sự, khâu chuẩn bị, nhiều trường hợp người vay không kiên nhẫn chờ ngân hàng thanh toán trong quá trình làm hồ sơ mà đã háo hức vay tín dụng đen. Ông nói: “Nói như vậy không có nghĩa là người có nhu cầu vay vốn không đủ điều kiện. “Tuy nhiên, vị này cũng thừa nhận hầu hết các khoản cho vay cá nhân là để tiêu dùng, mua bán bất động sản… Do vậy, trước tình trạng tăng trưởng phòng khách nên ngân hàng phải“ siết ”. Có liên quan gì đến chuyện “cò đất” hay môi giới vay tiền, ông nói: “Nghiêm cấm tất cả các ngân hàng làm việc này. Tuy nhiên, việc kiểm soát nhân viên bên dưới có bị hại hay không là điều không dễ, bởi hệ thống có nhiều chi nhánh, hàng trăm người. Mặt khác, anh cho biết đôi khi do “cò” quá chuyên nghiệp và kinh nghiệm nên chị dễ dàng biết cách lấy được “cửa ngõ” cho vay.

Theo anh, trong hoạt động tài chính, ngân hàng nào cũng vậy. Các lãnh đạo ngân hàng nói trên cho rằng, họ cấu kết với nhân viên ngân hàng để lợi dụng rủi ro trục lợi, nói thật, không khó để tìm được người có nhu cầu vay thực sự, “cò”. Đã nói: “Làm việc với những người có trình độ ‘giỏi’ và ‘giỏi’ chỉ là một lợi thế, nên nhân viên ngân hàng mới dám quậy. “Ông Nguyễn Hưng, Giám đốc VPBank, thừa nhận, hiện nay ngân hàng nào cũng muốn tăng trưởng tín dụng, bởi tăng trưởng tín dụng là một trong những yếu tố chính tạo ra lợi nhuận. Tuy nhiên, do đây là bộ phận nhạy cảm nên hoạt động cho vay của ngân hàng phải tuân theo quy trình nghiêm ngặt. Anh khẳng định ngân hàng không bao giờ làm khó khách hàng, cũng không phải nhìn mặt để vay tiền. Nhưng dù có thế chấp tài sản nhưng nếu người dân không chứng minh được mục đích vay, phương án kinh doanh… thì ngân hàng sẽ không tài trợ.