Cho đến nay, BIDV đang tạm dẫn trước cuộc cạnh tranh hạ lãi suất cho vay do ngân hàng này đã 5 lần cắt giảm lãi suất trong 4 tháng cuối năm. Mức thấp nhất là 14,5% / năm, được sử dụng để phục hồi lũ lụt. Tín dụng xuất khẩu là 15%, khu vực nông nghiệp, nông thôn là 15,5%.

Sau BIDV, hai ông lớn khác là Vietcombank và Vietinbank cũng không muốn tham gia vào cuộc cạnh tranh hạ lãi suất. Hiện lãi suất cho vay sản xuất kinh doanh của Vietcombank cao nhất là 16-17% / năm. Ngân hàng này cũng mạnh miệng thông báo lãi suất đầu tư chứng khoán và bất động sản sẽ được áp dụng ở mức 20% / năm đối với các lĩnh vực này. Trước đó, tại các ngân hàng, lãi suất phổ biến đối với chứng khoán, bất động sản và cho vay tiêu dùng đã vượt quá 20%.

Lãi suất vay thấp nhất 14,5% / năm. Ảnh minh họa: Hoàng Hà.

Ngay sau Ngân hàng Viễn thông Việt Nam, đến lượt Ngân hàng Trung ương Việt Nam giảm lãi suất. Hiện tại, mức thấp nhất là 15,5% / năm, so với mức 16-17% trước đây. So với mặt bằng lãi suất khi Ngân hàng Quốc gia họp với 12 ngân hàng thương mại lớn vào tháng 9/2011, con số này đã giảm khoảng 2%.

Nhiều ngân hàng không phải là “ông lớn” tốt nhất, và lãi suất của họ đã giảm hơn trước. Một cán bộ phòng giao dịch ACB Hà Nội cho biết, sở đang triển khai chương trình cho vay mua nhà ở với lãi suất thấp hơn bình thường 0,5%. Trước đó, Ngân hàng Quốc tế (VIB) cũng đã thông báo giảm lãi suất. Ông Nguyễn Thanh Toại, Phó Chủ tịch ACB cho biết lãi suất ngân hàng sẽ do thị trường quyết định, hiện tại, kế hoạch doanh nghiệp xuất khẩu 100 triệu USD của ACB cũng có mức lãi suất hợp lý, thấp hơn 0,5% so với thông thường. Ngân hàng đang áp dụng mức lãi suất thận trọng. Tuy nhiên, trên thực tế, các chuyên gia cho rằng không dễ để có được báo giá với lãi suất thấp (ví dụ như báo giá, công ty và khách hàng vay). Theo ông, mức lãi suất cao nhất và thấp nhất mà các ngân hàng công bố chỉ ở mức tương đối và linh hoạt. Do đó, con số thực tế là khác nhau đối với từng loại khách hàng.

Vị chuyên gia này cho rằng có nhiều yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất, bao gồm khách hàng, nguồn vốn, khả năng trả nợ của khách hàng, bảo lãnh … cùng một khách hàng, hồ sơ cho thấy có thể ngân hàng này đồng ý trả, nhưng nơi khác từ chối. Lên. Ngược lại, cho đến nay, các ngân hàng vẫn chưa có “dư địa” cho tín dụng mới trong năm 2012 nên dù lãi suất có giảm cũng không thể giảm được lãi suất thực. Về lý thuyết, điều này vẫn có thể xảy ra.

Ông cũng cho rằng để có được lãi suất cho vay tương đương với việc huy động một số ngân hàng áp dụng, người vay phải chấp nhận những điều kiện rất khắt khe. Vị chuyên gia này phân tích, giữa lãi suất và rủi ro có mối tương quan thuận: rủi ro càng lớn thì lãi suất càng cao và ngược lại.

Về một số ý kiến, lãi suất đã giảm do ảnh hưởng. Một chuyên gia ngân hàng cho rằng, lạm phát đã hạ nhiệt và tốc độ tăng của CPI đã chậm lại. Nguyên nhân là do CPI tăng hiện nay chủ yếu dựa trên các tính toán kỹ thuật. Trên thực tế, người cho vay và người đi vay chỉ tập trung vào những con số thực tế. Các chuyên gia nhận xét: “Vấn đề quan trọng là các mục tiêu trong Nghị quyết 11 về thắt chặt tiền tệ, tái cơ cấu doanh nghiệp và chi tiêu công quan trọng như thế nào.” Phó tổng giám đốc một ngân hàng cổ phần tại Hà Nội cho biết, năm 2012 không có nguồn vốn. Nhắm mục tiêu cụ thể về tăng trưởng tín dụng, vẫn chưa thể khẳng định họ có thể vay vốn dễ dàng hay không. Khi lãi suất giảm, điều này không có nghĩa là tất cả các hồ sơ kinh doanh đang được thương lượng và phân bổ. Ông cho biết sẽ ưu tiên các công ty hoạt động ổn định, an toàn và đảm bảo khả năng trả nợ.