Chị Thu Trang (TP HCM) cần 1,5 tỷ đồng để mua đất, nên đã đến chi nhánh ngân hàng viễn thông Việt Nam để tiến hành điều tra. Nhân viên ngân hàng nói với cô rằng nếu cô chọn vay vốn cố định trong vòng 12 tháng đầu tiên, lãi suất tốt nhất sẽ là 7,7% mỗi năm, trong 24 tháng ổn định, lãi suất sẽ là 8,7% mỗi năm.

Sau thời gian ưu đãi trên, lãi suất của người cho vay sẽ bằng với lãi suất của khoản tiền gửi có kỳ hạn 24 tháng cộng với khoản tiền gửi 3,5% trong một năm. (Lãi suất hàng năm hiện tại là khoảng 10,5% mỗi năm.) Cô Trang nói rằng các nhân viên ở đây đề nghị cô vay sớm, vì lãi suất có thể tăng trong dài hạn, và tình hình sẽ khó khăn hơn. Theo các nhân viên, sự tăng trưởng bất động sản cuối cùng là trong tình trạng rủi ro cao, nhưng không gian cho vay trong khu vực bị hạn chế.

Lãi suất cho vay nhà ở đã tăng lên. Ảnh: PV .

Hiện nay, một số ngân hàng cổ phần khác sử dụng lãi suất cho vay để mua đất, mua nhà và xây nhà. Giống như ACB, lãi suất dao động từ 8,5% đến 10% tùy theo từng khách hàng. Đặc biệt đối với những khách hàng có tài khoản lương tại ngân hàng này và mua nhà để kiếm sống, lãi suất thấp hơn một chút. Đồng thời, tại OCB, lãi suất thế chấp trong 12 tháng đầu thường là 8,99% và sau đó xấp xỉ 11,5%.

Thậm chí còn có một ngân hàng cho biết lãi suất của ngành lên tới 12% mỗi giao dịch. Nếu là khách hàng vay trung hạn, đó là lãi suất hàng năm. Đối với các khoản vay dài hạn, lãi suất hàng năm tại thời điểm thanh toán lên tới 12,5% mỗi năm. So với các tháng trước, lãi suất cho vay của các ngân hàng cổ phần để mua, xây dựng và sửa chữa nhà đã tăng khoảng 1-2% mỗi năm.

– Ngoài ra, do giá nhà đất tăng ở một số khu vực, các ngân hàng gần đây đã tăng vọt và các ngân hàng cũng đã định giá lại chúng, và đã xem xét và tính toán các ngân hàng rất cẩn thận dựa trên nguồn hoàn trả của khách hàng. 70% giá trị, không phải 80% hay thậm chí 90%. Giám đốc điều hành của Ngân hàng Việt Nam cho biết, trong thời gian gần đây, giá bất động sản đã tăng ở một số nơi nhất định và rất dễ rơi vào bong bóng, đặc biệt là trong thị trường bất động sản cao cấp. Hiện tại, hạn mức tín dụng của ngành bất động sản là hợp lý và cần thiết cho các ngân hàng. Ngoài ra, theo ông, Ngân hàng Quốc gia đã sửa đổi Thông tư 36 theo hướng khủng hoảng tín dụng. Về bất động sản, hai thuật ngữ có tác động lớn nhất là tỷ lệ vốn ngắn hạn được sử dụng cho các khoản vay trung và dài hạn từ 60% đến 40%, sẽ hạn chế cho vay thế chấp. – Đối với các khoản vay có rủi ro tỷ lệ nhà ở dao động từ 150% đến 250%, các ngân hàng phải duy trì mức vốn tối thiểu cao, vì vậy các khoản vay nhà ở chắc chắn không có nhiều vốn. Điều tương tự cũng đúng với các nhân viên quản lý của chi nhánh Ngân hàng Quốc gia Thành phố Hồ Chí Minh. Nhiều ngân hàng đang thắt chặt các khoản vay của họ để đầu tư vào các khu vực xảy ra sốt cao, như Cần Giờ và Củ Chi. , Hóc Môn, quận 9, Bình Chánh … Người này cũng cho biết, các khoản vay thế chấp trong khu vực hiện chiếm khoảng 11% tổng dư nợ. Tính đến cuối năm 2017, dư nợ cho vay của Thành phố Hồ Chí Minh là khoảng 1,75 triệu đồng, và khoản vay nhà ở lên tới 192,1 nghìn tỷ đồng. Khoản nợ này không bao gồm các khoản vay mua. Bất động sản là “ẩn” trong cho vay tiêu dùng cá nhân. Hiện tại, tổng số cho vay tiêu dùng tại Thành phố Hồ Chí Minh là khoảng 220 nghìn tỷ đồng, trong đó cho vay liên quan đến bất động sản chiếm khoảng 28,7% (tương đương hơn 63 nghìn tỷ đồng). Do đó, tổng số vốn bất động sản của Thành phố Hồ Chí Minh ước tính vượt quá 255,6 nghìn tỷ đồng. -Compared với khoảng một năm trước, vốn bất động sản thành phố này tăng thêm 15 nghìn tỷ đồng Việt Nam. con số. .

Fan Honghai, tổng giám đốc ngân hàng HSBC Việt Nam, từng tin rằng để phát triển bền vững, các ngân hàng phải tăng cường các lĩnh vực dịch vụ của họ, thay vì tập trung tín dụng như hiện tại. ngay bây giờ Ngoài ra, ông nói, các ngân hàng cũng nên chú ý hơn đến dòng tín dụng trong các kênh rủi ro bất động sản, chứng khoán và BOT.