Nhiều nhân viên ngân hàng mệt mỏi vì gặp gỡ khách hàng cũ hoặc trả hết nợ đúng hạn, nhưng giờ đã trễ vài ngày. Do đó, nguy cơ nợ quá hạn được ẩn giấu mỗi ngày. Báo cáo tài chính ngân hàng trong quý đầu năm 2020 phản ánh sự mơ hồ này. Nhiếp ảnh: Giang Huy .

Vào cuối ba tháng đầu năm nay, các khoản nợ cần được chú ý ở nhiều ngân hàng (nhóm nợ thứ hai từ 10 đến 90 ngày) đã tăng lên rất nhiều. Nợ của nhóm PGBank 2 Nhóm tăng hơn 320% so với đầu năm, Vietuite tăng gần gấp đôi, Sacombank tăng 80% và MB tăng 65%. Nợ xấu, nhưng thặng dư. Sự gia tăng bất thường của các khoản nợ cho thấy rằng do Covid-19, nhiều người vay không có khả năng trả nợ đúng hạn, điều này có thể khiến ngân hàng rủi ro nợ xấu.

Khi nợ nhảy vào nhóm thứ hai, các ngân hàng sẽ không thể ghi nhận thu nhập lãi tích lũy do thu nhập tín dụng không tăng hoặc ít, và nhiều ngân hàng đã giảm lãi trong ba tháng đầu năm nay. Tỷ lệ nợ xấu cũng đã tăng từ nhiều ngân hàng lớn (như VietBank, XXXBank, ACB, MB, Sacombank) đến các ngân hàng nhỏ hơn như PGBank, Kienlongbank …

MB, ACbank, TPBank không phải do Covid-19, Tỷ lệ cho vay hiệu quả tăng nhanh nhất trong ba tháng đầu năm nay. Nợ dưới quyền của Ngân hàng Việt Nam đã tăng gấp 5 lần, từ 2,06 nghìn tỷ đồng lên 9,70 nghìn tỷ đồng. Đây cũng là lý do chính khiến tỷ lệ nợ xấu của ngân hàng giảm từ 1,16% xuống 1,83%.

Ở MB, nợ xấu và nợ xấu tiềm năng còn tăng hơn nữa. Tỷ lệ nợ xấu 90% và 47% đạt 1,62%. Nợ ngân hàng TPBank không đủ tiêu chuẩn và nợ xấu cũng tăng hơn 60%. Tuy nhiên, các công ty tài chính của Việt Nam và Ngân hàng ACB, mặc dù tỷ lệ nợ xấu thấp hơn so với toàn ngành, nhưng nó đã tăng lên kể từ đầu năm. Ngoài ra, tỷ lệ nợ xấu của Kienlongbank đã giảm từ 1,02% xuống còn 6,62%, do nợ xấu có thể lên tới 1.895 tỷ đồng. Đây là khoản nợ của một nhóm khách hàng có bảo lãnh bao gồm cổ phần tại Sacombank và cổ phần tại Sacombank đã được bán bởi Kienlongbank nhiều lần mà không thành công.

Trong trường hợp nợ xấu và nợ, phải tăng cường chú ý. Do tác động của Covid-19, nhiều ngân hàng đã tăng đáng kể dự trữ tổn thất tín dụng như một bộ đệm. Chẳng hạn, MB tăng dự phòng rủi ro gần 120% và TPBank tăng gần 110%. Ngoài ra, VietBank cũng tăng hơn 40%, trong khi đó, ngân hàng của giảm mạnh 36%.

Hiện tại, Thông tư số 01 cho phép các ngân hàng giữ lại khoản nợ của cơ cấu nhóm và các khoản vay bị ảnh hưởng bởi Covid. -19. Tuy nhiên, một phó giám đốc quản lý rủi ro tín dụng tại một ngân hàng quốc doanh nói rằng tái cơ cấu hoặc tăng các khoản vay có thể cứu các công ty một hoặc hai rắc rối tạm thời. Ông nói: “Tuy nhiên, đối với các công ty có khả năng phục hồi thấp và không thể thích nghi kịp thời, việc lên lịch lại chỉ là một phần mở rộng của thời gian chết, bởi vì thị trường không còn cơ bản giống nhau.” Báo cáo gần đây của Ngân hàng Quốc gia Việt Nam cho biết kỳ vọng về tác động của Covid-19 Cổ phiếu nợ khoảng 2 triệu đồng, chiếm khoảng 23% tổng dư nợ của hệ thống. Theo dự báo của cơ quan này, tình huống tốt nhất là dịch bệnh sẽ được kiểm soát trong quý đầu tiên, tỷ lệ nợ xấu trên bảng cân đối kế toán, tỷ lệ bán hàng cho VAMC và nợ được phân loại sẽ là 2,9% đến 3,2%. Đến cuối quý II, nó là 2,6% đến 3% vào cuối năm 2020. Tuy nhiên, điều này chưa xảy ra.

Nếu dịch bệnh được kiểm soát trong quý II, lãi suất sẽ tăng theo Ngân hàng Quốc gia. Cuối quý hai và cuối năm nay lần lượt là 4% và 3,7%. Thậm chí nợ xấu có thể cao hơn, ảnh hưởng đến tiến độ tái cấu trúc, quản lý ngân hàng và khả năng thu hồi các ngân hàng yếu.

Quỳnh Trang