Bản chất của ngân hàng số là không có chi nhánh hoặc ATM, vì vậy không thể yêu cầu khách phải xuất trình các tài liệu vật lý trực tiếp. Do đó, tại một hội thảo gần đây về các kênh pháp lý ngân hàng số, Fan Tiandong, Giám đốc Phòng Thanh toán của Ngân hàng Quốc gia, cho rằng vấn đề lớn nhất với ngân hàng số là việc xác định khách hàng.

“Chúng tôi hy vọng rằng khách hàng sẽ đến ngân hàng kỹ thuật số, sẽ không có giao dịch viên, chỉ có các thiết bị có thể nhận diện khuôn mặt và dấu vân tay sẽ được gửi đến cơ sở dữ liệu quốc gia của Bộ Công an, cơ sở dữ liệu sẽ trả về ngay kết quả, cho biết khách hàng là ai”. -90 triệu thông tin dấu vân tay điện tử được Bộ Công an thu thập – Điều được chia sẻ tại hội thảo này là ông Trần Hồng Phú (Phó Cục trưởng Bộ Công an C72), Phó Cục trưởng Cục Quản lý Nhà ở và Cảnh sát Dữ liệu Dân số Quốc gia, cho biết đây là hoàn toàn Có thể, nhưng luật pháp phải được thay đổi.

Trên thực tế, chính phủ chịu trách nhiệm tạo ra 2 cơ sở dữ liệu quốc gia của Bộ Công an, và nó phải được hoàn thành trước. Ngày 1 tháng 1 năm 2020. Một là dữ liệu nhân khẩu học. Có 15 trường thông tin cơ bản với 90 triệu người. Những dữ liệu này có thể được chia sẻ với tất cả các cơ quan chính phủ, chi nhánh và cơ quan quản lý để giải quyết tình huống người dân phải có số lượng lớn giấy tờ. -Thứ hai là cơ sở dữ liệu công dân, bổ sung các trường thông tin của 90 triệu người, như dấu vân tay, chân dung … “Cơ sở dữ liệu có thể đáp ứng nhu cầu kỹ thuật số của ngành ngân hàng, nhưng theo quy định hiện hành, đây là dữ liệu chuyên biệt. , Chỉ dành cho sở cảnh sát, vì vậy có thể chia sẻ các thay đổi về luật pháp và có thể cần thu thập thêm thông tin về các dịch vụ ngân hàng số “, Trần Hồng Phú nói.

Nhiều quốc gia / khu vực trên thế giới đã sử dụng sinh trắc học để yêu cầu thanh toán. Sản phẩm điện tử và chính phủ điện tử thành công, bao gồm cả Ấn Độ. Trong 8 năm qua, Trung Quốc đã thiết lập một cơ sở dữ liệu quốc gia và gán mã 12 chữ số duy nhất cho mọi người. Mã được gọi là Aadhaar và chứa dữ liệu sinh trắc học như dấu vân tay và tròng đen. Đến nay, trong số 1,3 tỷ người, 1,1 tỷ người ở Ấn Độ có mật khẩu. Nhiều hoạt động, từ đặt hàng qua điện thoại đến mua vé tàu đến bữa trưa miễn phí tại trường, yêu cầu xác minh danh tính.

Bà Nguyễn Thùy Dương, Phó Giám đốc Ernst & Young Vietnam Một ví dụ khác là Hàn Quốc, Kakao Bank xác minh danh tính khách hàng xác minh danh tính khách hàng. Nếu không có tài khoản, Kakao Bank chuyển một số tiền nhỏ (1 won) vào tài khoản do khách hàng cung cấp và sử dụng nội dung của mã chuyển khoản làm mã xác nhận. Người dùng nhập mã này trong ứng dụng để hoàn tất quy trình nhận dạng. Nếu bạn chưa bao giờ mở tài khoản tại ngân hàng ở Hàn Quốc, bạn có thể hoàn tất quy trình bằng cách gửi video thông qua nhân viên Ngân hàng Kakao sau khi gửi bản sao ID của bạn qua email hoặc ứng dụng. “Trung bình, khách hàng phải mất 3 đến 7 phút để mở tài khoản với Kakao Bank và mất khoảng 60 giây cho khoản vay 2600 đô la. Trong tháng đầu tiên ra mắt, ngân hàng đã thu hút 3 triệu người dùng và gửi tới 2 nghìn tỷ won (Tương đương với 1,78 tỷ đô la Mỹ), số tiền cho vay lên tới 1,8 nghìn tỷ won. “Phó giám đốc bộ phận ngân hàng bán lẻ của Standard Chartered Bank cho biết, nếu ngân hàng được kết nối trực tiếp với trung tâm dữ liệu công dân chính phủ, xác thực chữ ký số, v.v., sẽ rất hiệu quả. So sánh thông tin sinh trắc học của khách hàng.” Chính phủ đã ban hành luật về giao dịch điện tử. Tuy nhiên, không có quy định về tính hợp pháp của chữ ký số, tài liệu điện tử và các vụ kiện tụng. Do đó, để làm được điều này, chính phủ phải nghiên cứu cách tạo ra các tài liệu điện tử từ cơ sở hạ tầng đến các vấn đề pháp lý và chữ ký điện tử được pháp luật công nhận và bảo vệ để bảo vệ quyền và lợi ích của khách hàng “, Huy cho biết. Xác minh danh tính điện tử an toàn và thiết thực hơn các phương pháp xác minh ID truy cập truyền thống vì nhiều doanh nghiệp phải đối mặt với thẻ ID. Cách tiếp cận sai là tước ảnh cũ và dán ảnh mới.

Khi triển khai quét, hầu hết các ngân hàng đều muốn Ông Fan Hanhai, Giám đốc điều hành HSBC cho biết, ngoài việc kết nối với dữ liệu dân cư, danh tính của cảnh sát còn yêu cầu kết nối chung giữa hệ thống ngân hàng và trung tâm dữ liệu SCIC. “Đến văn phòng giao dịch, toàn bộ hệ thống có thể xác định khách hàng là ai chỉ sau 3 phút “, ông Hải nói.