Trong số 23 ngân hàng yêu cầu tăng trưởng tín dụng mở rộng, 10 ngân hàng đã được phê duyệt, với lãi suất mới dao động từ 27% đến 30%. Theo giải thích của Ngân hàng Quốc gia, mười ngân hàng thương mại này đang trong tình trạng tài chính tốt và đã sử dụng hơn một nửa giới hạn kể từ đầu năm. Dựa trên kết quả kinh doanh, các tiêu chuẩn an toàn tài chính hợp lý và hứa hẹn sẽ thúc đẩy các khoản vay đến các mục tiêu ưu tiên, chẳng hạn như khách hàng tham gia vào các hoạt động xuất khẩu, cho vay phát triển nông nghiệp và nông thôn. Kinh doanh, các ngành công nghiệp hỗ trợ … và hầu hết tất cả các ngân hàng nghĩ rằng họ sẽ sử dụng hạn chế mới này.

Trên thực tế, hệ thống tín dụng chỉ tăng 0,57% cho đến cuối tháng 7 và nền kinh tế rơi vào tình trạng khó xử trong việc hấp thụ vốn. Sức mua của thị trường giảm đã làm suy yếu lợi ích của công ty trong việc vay vốn kinh doanh mới và đầu tư. Điều này đã khiến nhiều chuyên gia lo lắng rằng các ngân hàng sẽ khó sử dụng tín dụng cho các ứng dụng của họ. Hơn nữa, nếu bạn kiệt sức, sẽ có nhiều hậu quả.

Trong cuộc thảo luận với VnExpress.net, chuyên gia ngân hàng Bùi Kiến Thành đã đặt ra câu hỏi về khả năng sử dụng mục tiêu tín dụng nhà ở. Nước đá. Giải thích lý do xin thêm tín dụng, Thanh nói: “Các ngân hàng thương mại có thể muốn cung cấp tiền tiết kiệm. Họ hy vọng rằng chính sách tiền tệ trong vài tháng cuối năm nay sẽ cởi mở hơn và dễ dàng cho vay hơn.”

Các ngân hàng yêu cầu tăng hạn mức tín dụng. 25-30%. Tuy nhiên, các chuyên gia dự đoán rằng họ sẽ hiếm khi sử dụng mức này. Ảnh: Hoàng Hà

Theo tiến sĩ Lê Đạt Chi, các ngân hàng thương mại nhỏ nhận thấy rằng tình hình tín dụng chung của nền kinh tế rất yếu. Họ có thể nghĩ rằng Ngân hàng Quốc gia đang chịu áp lực về các mục tiêu tăng trưởng tín dụng và sẽ tăng số dư cho vay vào cuối năm nay bằng cách phát hành một lượng vốn lớn cho các ngân hàng có điều kiện rộng hơn. Do đó, bây giờ họ có chỗ để thư giãn các khoản vay trong tương lai.

Tuy nhiên, ông Chi cảnh báo rằng nếu có cơ hội như vậy, các ngân hàng thương mại có thể huy động vốn bằng mọi giá. Và nếu không có quản lý dòng tiền tốt để trả nhiều vốn, nó sẽ rất nguy hiểm và vấn đề nợ xấu sẽ nghiêm trọng hơn.

Ngoài ra, theo quan điểm của Tiến sĩ Chi, điều đáng chú ý là trong số các ngân hàng yêu cầu giải phóng tốc độ tăng trưởng thấp hoặc bằng không, các ngân hàng yêu cầu giải phóng không gian tín dụng là nhỏ.

“Thật vậy, ngân hàng hy vọng sẽ sử dụng hạn mức tín dụng tăng từ 25% đến 30% để xác nhận với khách hàng rằng họ là một ngân hàng tốt. Nếu điều này là đúng, thì tài sản vô hình này thường sẽ mất hiệu lực của phân loại ngân hàng và kế hoạch sáp nhập ngân hàng. Chính phủ đã triển khai từ đầu năm “, ông Chi nói. Đạt Chi cũng chỉ ra rằng trong bối cảnh các ngân hàng lớn, tiềm năng cao cũng bị cản trở bởi các nút thắt sản xuất và có thể chúng sẽ không được sử dụng. Sau khi đạt được mục tiêu tín dụng ban đầu, các ngân hàng nhỏ khó có thể tăng. Ông nói rằng nếu các ngân hàng nhỏ này buộc phải tăng tăng trưởng tín dụng bằng mọi giá để hoàn thành kế hoạch lợi nhuận hàng năm, hãy cẩn thận với bẫy thanh khoản. Do đó, để có đủ tiền đáp ứng nhu cầu tín dụng ngày càng tăng, các ngân hàng chắc chắn sẽ huy động vốn từ người dân bằng mọi giá. Trần lãi suất chắc chắn cũng sẽ đẩy lãi suất tiền gửi lên cao. Chưa kể, họ có thể phải vay thêm tiền trên thị trường liên ngân hàng. Một khi “ngân hàng lớn” bất ngờ thu nợ, nó sẽ đẩy ngân hàng nhỏ vào bẫy thanh khoản. Trên thực tế, quy mô tín dụng hiện tại của toàn bộ nền kinh tế là khoảng 2,6 triệu đồng. Nhiều người cho rằng quy mô tín dụng này quá cao vì đã vượt quá 100% GDP. Chuyên gia Vũ Đình Anh hỏi: “Nếu sử dụng tín dụng không hiệu quả là một trong những nguyên nhân gốc rễ của sự bất ổn vĩ mô, thì tăng trưởng quy mô lớn là gì?” … Không chỉ vậy, theo ông Anh, trong trường hợp cổ phiếu lớn của các công ty Tiếp theo, nếu chúng được nới lỏng và tiêm với số lượng lớn, một số công ty có thể gặp rủi ro khi vay tiền. Anh Cảnh báo: “Trước đây, họ có thể không vay để sản xuất và thương mại, nhưng quản lý rủi ro chứng khoán đầu tư và bất động sản cho các khoản đầu tư trong quá khứ.” Mặt khác, theo Vũ Đình Anh, nếu bạn cố gắng ép tín dụng đạt 8% -10%, có thể có sự cạnh tranh ngược – một cuộc cạnh tranh để giảm lãi suất cho vay dựa trên việc nâng cao mục tiêu. trưởng. Ông nói: “Điều có khả năng nhất là chúng tôi đang đặt các ngân hàng vào rủi ro đạo đức.” Trong nhiều năm, tín dụng bắt đầu giảm vào đầu năm, bị đình trệ và xuất hiện với số lượng lớn vào cuối năm. . năm ngoái. Ông Lê Xuân Nghĩa – Ủy viên ban cố vấn chính sách tài chính và tiền tệ quốc gia-Cảm ơn rằng các ngân hàng thương mại sẽ có thể vượt qua “tích lũy tín dụng” này. Ông đề nghị rằng vào đầu năm, khi không có nhiều tín dụng sản xuất được bơm và vốn đầu tư không được thanh toán, các ngân hàng có thể tăng tín dụng tiêu dùng để bù đắp. Ngoài ra, đầu năm cũng là thời kỳ nhu cầu mua sắm mạnh mẽ. Tuy nhiên, các ngân hàng thương mại không làm điều này và thường chi tiền để hoàn thành các giao dịch vào cuối năm, do đó áp lực tín dụng vào cuối năm là lớn hơn. Ông Ngea phân tích rằng tăng trưởng tín dụng có thể là 17%, nhưng nếu được lan truyền đến 12 tháng, tỷ lệ lạm phát sẽ rất thấp. Ngược lại, nếu tăng trưởng tín dụng chỉ là 12% nhưng kéo dài 6 tháng, thậm chí trong 4 tháng cuối năm thì cực kỳ nguy hiểm. Nó phụ thuộc vào mục tiêu tăng trưởng tín dụng bắt buộc vào cuối năm. Vũ Đình Anh nói: “Để làm cho nền kinh tế tăng trưởng nhiều, nó cần rất nhiều tín dụng. Cách suy nghĩ này đã lỗi thời. Bây giờ chúng ta phải cải thiện chất lượng tín dụng chứ không phải quy mô tín dụng.” -Chi-Thanh Lan