Để hạn chế phần nào tình trạng này, người đi vay có thể lưu ý những vấn đề sau: – Cẩn thận tìm thời điểm được hưởng lãi suất ưu đãi – Hiện nay, để thu hút người vay, nhiều ngân hàng đưa ra mức lãi suất ưu đãi hấp dẫn. 6,5-8,5% / năm, nhưng chỉ áp dụng trong 6-18 tháng đầu năm. Sau đó, tùy từng ngân hàng, mức lãi suất sẽ được điều chỉnh tăng thêm vài điểm phần trăm.

Vì vậy, trước khi ký hợp đồng, người vay nên thương lượng kỹ với nhân viên cho vay để xem xét thời hạn vàng là bao lâu. Chủ động lựa chọn phương án vay phù hợp, xây dựng phương án trả nợ hợp lý, không bị bất ngờ khi lãi suất lên cao sau thời gian vàng. Tốt nhất, bạn nên chọn chương trình vay có lãi suất ổn định lâu dài.

Đối với chị Mai ở Q.6, TP.HCM đang cần tiền gấp để sửa nhà nên nghe lãi suất 8% / năm có vẻ hợp lý, chị đã ký ngay hợp đồng vay 200 triệu nhưng không thành. Thỏa thuận chỉ áp dụng trong 6 tháng đầu tiên. Vì vậy, đến tháng trả nợ thứ bảy, tôi thấy ngân hàng thông báo số tiền lãi và gốc đã tăng hơn mấy trăm nghìn so với mấy tháng trước.

Đến đây thì mình hơi bất ngờ, vì tháng sau phải trả ít hơn tháng trước (do dư nợ giảm lãi suất), mặt khác chị gọi điện hỏi thì được biết lãi suất đã được điều chỉnh lên 11,5. %, vì thời gian ưu đãi đã hết.

5 điều cần chú ý khi vay vốn ngân hàng để tránh bị “sốc” vì bẫy lãi suất.

Thỏa thuận nhiều loại lãi suất thả nổi

Sau khi đáo hạn ngân hàng sẽ tính lãi suất ưu đãi. Cơ chế thả nổi theo lãi suất thị trường. Việc điều chỉnh lãi suất thường được tính bằng lãi suất cơ bản (tùy ngân hàng có thể lấy lãi suất tiền gửi kỳ hạn 12 hoặc 13 tháng) cộng với biên độ điều chỉnh. Hiện tại, mức này ở các ngân hàng khác nhau, dao động từ 3% đến 5%.

Do đó, trước khi ký hợp đồng vay, nên thương lượng kỹ với ngân hàng về biên độ điều chỉnh này để tránh trường hợp bất lợi khi biên độ điều chỉnh xảy ra. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất ngân hàng tính quá cao.

Anh Nam ở TP.HCM cho biết anh vay 500 triệu đồng bằng cổ phiếu từ một ngân hàng với lãi suất cố định 8,5% vào tháng 7/2015. 12 tháng đầu tiên. Sau đó, tiền lãi được tính theo lãi suất tiền gửi 13 tháng cộng với 4% tiền gửi.

Vì cần tiền gấp nên khi đến ngân hàng ký hợp đồng, ông Nan đã ký ngay vào hợp đồng. Đã đến lúc ngồi xuống và đọc các điều khoản. Sau khi ký hợp đồng, anh quay lại điểm chuẩn lãi suất của các ngân hàng khác và nhận thấy mức lãi suất cơ bản 8,5% trong năm đầu tiên không phải là thấp, và biến động lãi suất sau đó (lãi suất tiền gửi 13 tháng + 4%) là khá cao do nhiều ngân hàng chỉ áp dụng. Biên lợi nhuận khoảng 3-3,5%.

Xem xét kỹ thời điểm “điều chỉnh lãi suất thả nổi”

Ngoài việc đàm phán kỹ về biên độ lãi suất (nếu thả nổi), người vay cũng cần lưu ý đến thời gian điều chỉnh lãi suất thả nổi. Bởi hiện nay, các ngân hàng có nhiều cơ chế khác nhau, như điều chỉnh linh hoạt theo lãi suất thị trường, điều chỉnh sau 3 tháng, 6 tháng … Do đó, khi phát hành khoản vay, khách hàng nên làm rõ từng mức lãi suất là bao lâu Việc điều chỉnh là để chủ động lập kế hoạch trả nợ Đừng ngạc nhiên khi ngân hàng điều chỉnh “vô tội vạ”.

Bà Lan mới đây đã vay 5 nghìn tỷ đồng từ một ngân hàng do Nhà nước chi phối vốn trong vụ án TP HCM. Năm đầu tiên mua nhà 2015, lãi suất là 7,2%. Tháng 6/2016, cô nhận được cuộc gọi từ ngân hàng. Chủ ngân hàng thông báo hết ưu đãi và cho biết lãi suất sẽ điều chỉnh xuống 10,8% cho mỗi giao dịch kể từ ngày 1/7 hàng năm.

Tuy nhiên, hôm nay, chỉ hơn 1 tháng sau, đến ngày 18/8, chị Lan tiếp tục nhận được tin từ ngân hàng rằng chị bị “sốc” khi cho biết thời hạn vay của chị là “lãi suất”. 11,4% mỗi năm. Khách hàng cho biết rất ngạc nhiên vì ngân hàng không có lý do gì để tăng lãi suất hai lần trong hai tháng liên tiếp. Ngân hàng giải thích rằng do gói kết thúc và lãi suất mới của ngân hàng thay đổi nên cũng phải điều chỉnh.

Làm rõ cơ sở lãi suất — Cách tính lãi suất thả nổi Sau khi kết thúc thời gian ưu đãi, ngân hàng sẽ căn cứ vào lãi suất chuẩn cộng với biên độ điều chỉnh. Tùy từng ngân hàng, lãi suất chuẩn có thể là kỳ hạn gửi 12 tháng hoặc 13 tháng.

Tuy nhiên, ngay trong biểu đồ lãi suất huy động kỳ hạn 12, 13 tháng này, mức chênh lệch lãi suất quá lớn, ví dụ như sản phẩm tiền gửi tiết kiệm truyền thống lãi suất, tức là tiền gửi kỳ hạn 12 tháng hoặc 13 tháng dưới 100 tỷ đồng , Và hơn 100 tỷ đồng.

Vì vậy, khi ký hợp đồng, thời hạn chính xác mà người vay cần lãi suất chuẩn là bao nhiêu? Thuộc danh mục sản phẩmTiết kiệm cái gì? … Để tránh mọi sự mơ hồ. Lãi suất cơ bản ban đầu. Vì vậy, khi vay vốn, khách hàng nên chọn ngân hàng cho vay với mức phạt trả trước thấp hơn hoặc không ràng buộc. Vì khi hết thời gian khuyến mãi, lãi suất thả nổi quá cao, hoặc hợp đồng cần đóng gấp… Bạn luôn có thể yêu cầu trả nợ trước hạn mà không lo bị trả nợ. Số tiền phạt rất lớn

— Cũng giống như trường hợp của chị Tuyền ở TP.HCM, vì ham vay tiền và ký gấp để quyết toán nên chị không bàn đến điều kiện trả nợ dự kiến. Cách cập nhật hợp đồng cụ thể hoặc tài liệu đính kèm hợp đồng. Kết quả, bà bị phạt 248 triệu đồng vì số dư nợ gốc 2,777 tỷ đồng của ngân hàng.