Vương Thủy Tiên, thành viên Hội đồng thành viên tín dụng bất động sản Việt Nam chia sẻ thông tin về dự thảo thông tư hướng dẫn hoạt động tín dụng tiêu dùng do cơ quan biên tập. — Ngân hàng Quốc gia vừa công bố dự thảo Thông tư hướng dẫn hoạt động tín dụng tiêu dùng, tách hoạt động tín dụng tiêu dùng của công ty tài chính với cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại. Thưa bà, điều này sẽ có tác động gì đến hoạt động của các công ty tài chính?

– Dưới góc độ quản lý của Chính phủ, từ cơ cấu sản phẩm đến phương thức hoạt động, mặc dù có nhiều khác biệt nhưng các công ty tài chính vẫn được coi là ngân hàng. Thông thường, công ty tài chính này cho vay ngắn hạn dưới 80 triệu đồng và phải thường xuyên cử nhân viên đến các cửa hàng bán lẻ. Dù vay ngân hàng không dưới 100 triệu đồng nhưng nhân viên chỉ ngồi bàn giao dịch và làm việc trong giờ hành chính.

Điều này sẽ gây ra hai loại chi phí hoạt động. đặc biệt. Vì vậy, việc xây dựng dự thảo Thông tư hướng dẫn hoạt động tín dụng tiêu dùng của các công ty tài chính là một sáng kiến ​​kịp thời và thiết lập cơ chế quản lý các hoạt động cụ thể của công ty. Xem thêm .—— Bà Vương Thủy Tiên, Thành viên Hội đồng Thành viên Công ty Cổ phần Tín dụng Nhà Việt Nam

– Bà có nghĩ rằng sau khi dự án được phê duyệt và triển khai, công ty tài chính sẽ gặp những thách thức và cơ hội nào?

– Theo nghiên cứu của Ngân hàng Quốc gia, tỷ lệ cho vay tiêu dùng ở Việt Nam chỉ chiếm 12% tổng dư nợ, trong khi các nước khác gần 30%. Do đó, diện tích khu vực còn lớn, Việt Nam có 93 triệu dân, dân số trẻ khiến mức sống ngày càng cao. Dự án sẽ thiết lập khung pháp lý cho hoạt động vay vốn của các công ty tài chính, đảm bảo tính minh bạch và bảo vệ quyền lợi của người tiêu dùng.

Do đó, chắc chắn rằng “Dự thảo đầu tư thông tư” có lợi cho cả người tiêu dùng và công ty tài chính. Các tổ chức sẽ hoặc sẽ tham gia thị trường sẽ cung cấp cơ sở pháp lý rõ ràng hơn cho hoạt động của họ, và việc có nhiều công ty hơn trên thị trường sẽ mang lại cho mọi người nhiều cơ hội vay vốn hơn. Dễ dàng hơn và thiết thực hơn.

Tuy nhiên, tôi cho rằng dự thảo vẫn còn một số điều khoản hạn chế sự chủ động của công ty trong hoạt động vay vốn.

– Luật này yêu cầu công ty tài chính phải tính lãi vỡ nợ đối với nợ gốc quá hạn, và lãi quá hạn là nội dung mới trong dự thảo. Tuy nhiên, quy định này không áp dụng đối với sản phẩm có lãi suất 0%, vì lãi suất gốc quá hạn tính theo lãi suất hiện hành, mà lãi suất của sản phẩm là 0%. Đối với những khách hàng vi phạm lời hứa trong hợp đồng vay, điều này sẽ làm mất đi ý nghĩa của việc trừng phạt và cũng sẽ ảnh hưởng đến việc kiểm soát nợ khó đòi.

Quy định này có thể khiến Bộ Phát triển Doanh nghiệp và Tài chính không thể tiếp tục cho vay lãi suất 0%, dẫn đến người dân không được sử dụng các sản phẩm lãi suất ưu đãi này. Ngoài ra, đối với những công ty có nhiều khách hàng, việc quản lý và phê duyệt khoản vay trong hệ thống là tự động, việc thay đổi phương pháp tính lãi suất sẽ làm tăng chi phí của công ty do cơ cấu của nó. Xây dựng lại hệ thống từ hạt nhân.

Điều quan trọng nhất là việc tính toán tiền lãi và tiền phạt cần thiết cho dự án sẽ khiến tiền phạt của khách hàng thay đổi trong một sớm một chiều, và nguồn tài chính của công ty rất khó giải thích rõ ràng và khách hàng dễ hiểu.

Theo bạn, để giải quyết những khó khăn này, bạn nên nhận xét như thế nào về dự án trước khi nó trở thành dự án hình tròn?

Chúng tôi hiểu rằng điều khoản này nhằm mục đích bảo vệ người tiêu dùng khỏi nhiều hình phạt cho cùng một tội danh hoặc tiền phạt đối với người tiêu dùng. Tuy nhiên, chúng tôi tin rằng Bank Negara có thể cho phép các công ty tài chính áp dụng các khoản tiền phạt mặc định do vi phạm các cam kết (bao gồm cả vi phạm nghĩa vụ thanh toán). , Sử dụng tỷ lệ phần trăm hoặc số lượng cụ thể nhưng hợp lý để đảm bảo tính minh bạch và dễ hiểu.

Điều này giúp khách hàng hiểu rõ hơn về trách nhiệm trả nợ đúng hạn, từ đó gián tiếp giảm nợ xấu của các công ty tài chính. Quy định này cũng phù hợp với quy định tại Điều 418 Luật Dân sự 2015 sẽ có hiệu lực từ ngày 01/01/2017.

– Như bạn đã nói trước đó, dự án này nhằm đảm bảo tính minh bạch về bảo vệ.khách hàng. Dưới góc độ là bên cho vay, công ty tài chính có những trách nhiệm gì? Các khoản vay có trách nhiệm hơn bây giờ. Khi cấp các khoản vay và ký kết hợp đồng, việc thiết lập các quy định rõ ràng về nghĩa vụ minh bạch của công ty và thông tin họ cần cung cấp cho người tiêu dùng là một sự đổi mới quan trọng. Mục đích nhằm lành mạnh hóa thị trường tín dụng tiêu dùng, bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng. Home Credit Chúng tôi hoan nghênh các quy định mới này.